转载于：21财经app | 作者：21世纪经济报道记者李愿 北京报道

导 语

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消费，是拉动经济增长的第一动力，也是人民对美好生活需要的直接体现。在经济复苏的关键阶段，在全力以赴促经济的当下，提振消费成为经济发展的核心动力之一，扩内需被提高到了新的战略高度。2023年政府工作报告中提到，着力扩大国内需求，把恢复和扩大消费摆在优先位置。商务部也将2023年定位为“消费提振年”。在此背景下，中银协于近日发布了《中国消费金融公司发展报告（2023）》；中国普惠金融研究院（CAFI）亦带队亲赴国家绿色金融改革实验区以及国际消费中心城市重庆围绕着消费金融问题开展了一系列的调研活动。

近日，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2023）》（下称《报告》），这是中国银行业协会连续第五年面向社会发布消费金融公司发展情况的年度报告。

《报告》显示，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%；资产规模及贷款余额双双突破8000亿元，分别达到8844亿元和8349亿元，同比增长均为17.5%，高于经济和消费增速。

对比来看，《中国消费金融公司发展报告（2022）》显示，截至2021年底，消费金融公司数量增至30家，贷款余额突破7000亿元，达到7106亿元，同比增长44.2%；资产总额达到7530亿元，同比增长43.5%。

消费金融公司坚持下沉市场和长尾客户的差异化客群定位，以进城务工人员、蓝领工人等新市民群体为主要服务对象，这些群体具有收入稳定性低、抗风险能力低、金融基础素养低、信用风险高的“三低一高”特征，较少能够享受商业银行的消费金融服务。

“消费金融公司以服务基层客群的差异化经营为特色，为新市民提供适当、有效、可负担的金融服务，在填补金融服务空白、改善生活质量、提高消费能力等新市民金融需求方面发挥了重要作用，实现了对商业银行零售金融服务的有益补充，为多层次、多元化的金融服务体系贡献了力量。”《报告》认为。

《报告》显示，在监管机构的有力引导下，消费金融公司努力压降消费信贷的利费水平。2022年底，消费金融公司的加权平均综合定价和客户实际承担利率全部压降到监管规定的范围内。今年3月，原银保监会非银部撰文披露，在强监管引领下，消费金融公司持续压降贷款利费水平，取得明显成效，积极发挥“正规军”作用，既让“长尾客群”获得了适当、有效、可负担的正规金融服务，同时又对民间借贷、地下钱庄等违规放贷行为实现有效“挤出”。

《报告》还显示，目前大多数消费金融公司实现了业务全流程的网络化、贷款审批决策的自动化、7×24小时不间断服务的纯线上化。上述文章还披露，2022年，消费金融公司累计发放线上贷款2.47万亿元，占全部贷款的比例为96.17%。

“有效发挥行业协会作用，推动消费金融公司在产品营销、信息披露及产品定价等方面强化自律约束。妥善应对行业‘污名化’问题，积极运用多种渠道强化正面宣传，树立行业良好形象。”上述文章还指出。

6月19—21日，中国人民大学中国普惠金融研究院（CAFI）赴重庆针对疫情后旅游等行业消费复苏状况进行了调研，走访了包含蚂蚁消金、小米消金，以及美团、滴滴出行旗下的小贷公司等多个消费信贷类非银金融机构，并在举办的相关主题闭门研讨会中，邀请了来自监管机构、学术机构以及商业机构的多位专家代表，共同探讨了在重庆作为国家绿色金融改革实验区以及国际消费中心城市的当下，“消费金融的规模与客群特征”“如何理性看待消费金融”“普惠性质的消费金融在拉动消费及宏观经济过程中的过程中的作用”，以及“现行相关政策与监管指标的合理性”等备受瞩目的问题。

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